5 ETFs นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ | คนโง่เขลา (2024)

เมื่อลงทุนในวัยเกษียณ คุณอาจไม่มีพลังงานและความสนใจเท่าเดิมในการศึกษาหุ้นและการลงทุนอื่นๆ โดยตัดสินใจอย่างรอบคอบว่าจะซื้อตัวไหนและเมื่อใด และจะขายเมื่อใด ทักษะของคุณอาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน ดังนั้นควรพิจารณาลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)ด้วยเงินเกษียณอายุของคุณบางส่วนหรือมาก

จริงๆ แล้ว ETF เพียงกองทุนเดียว เช่น กองทุนแรกด้านล่างนี้อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ แต่ต่อไปนี้เป็นเพียงส่วนเล็กๆ ที่ควรพิจารณา

5 ETFs นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ | คนโง่เขลา (1)

แหล่งที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ

1. กองทุนดัชนี S&P 500

ที่แนวหน้า S&P 500 ETF (เที่ยวบิน0.05%)ด้วยค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำมาก (หรือที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย) ที่ 0.03% ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี และอาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ ก่อนอื่นต้องเข้าใจว่า ETF นั้นเป็นกองทุนที่มีการซื้อขายเหมือนกับหุ้น ดังนั้นคุณสามารถซื้อหุ้นเพียงหุ้นเดียวผ่านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณได้อย่างง่ายดาย และคุณสามารถขายมันได้ตลอดเวลา แม้ว่าการยืนหยัดมานานหลายทศวรรษเป็นวิธีที่ดีในการมุ่งสู่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

การซื้อหุ้นจะกระจายเงินดอลลาร์ของคุณไปทั่วหุ้นส่วนใหญ่ประมาณ 500 ตัวในซึ่งมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา ดัชนีถือหุ้นเพียง 500 ตัวจากจำนวนหุ้นหลายพันตัวของอเมริกา แต่รวมกันแล้วคิดเป็นประมาณ 80% ของมูลค่าตลาดหุ้นโดยรวม หลายๆ คนมองว่า S&P 500 เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับตลาดหุ้นสหรัฐฯ หรือที่เรียกให้เจาะจงกว่านั้นคือสำหรับหุ้นขนาดใหญ่ของอเมริกา

ด้วยกองทุนนี้และกองทุนอื่นๆ ที่คุณพิจารณา ให้ค้นคว้าข้อมูลเล็กน้อยเพื่อดูว่าพวกเขาเป็นเจ้าของอะไรบ้าง และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง ฯลฯ (โดยทั่วไปแล้ว กองทุนดัชนี - กองทุนที่ติดตามดัชนีต่างๆ - มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก )

สิ่งหนึ่งที่คุณจะสังเกตได้เกี่ยวกับกองทุนดัชนีมาตรฐาน S&P 500 เช่นกองทุนนี้ ก็คือแม้ว่าจะมีบริษัทหลายร้อยแห่งอยู่ แต่บางบริษัทก็ใหญ่มากจนครอบงำได้ การถือครองหุ้น 10 อันดับแรกของดัชนี ได้แก่แอปเปิล,ไมโครซอฟต์, และอเมซอนคิดเป็นประมาณ 29% ของมูลค่าทั้งหมด นั่นเป็นเพราะว่าดัชนีมีการถ่วงน้ำหนักมูลค่าตลาด ซึ่งหมายความว่าบริษัทที่มีมูลค่าตลาดมากที่สุดจะมีอิทธิพลเหนือมูลค่าของดัชนี คุณสามารถจินตนาการได้ว่าการถือครอง 100 หรือ 200 ครั้งล่าสุดนั้นเป็นเพียงส่วนเล็กๆ ของมูลค่าดัชนี

คุณอาจแก้ไขปัญหานี้ได้ด้วยการลงทุนในกองทุน S&P 500 ที่มีน้ำหนักเท่ากันแทน เช่นInvesco S&P 500 ETF น้ำหนักเท่ากัน- แม้ว่าผลการดำเนินงานในระยะยาวจะล่าช้ากว่า Vanguard S&P 500 ETF

2. กองทุนรวมตลาดหุ้นสหรัฐ

กองทุนดัชนี S&P 500 นั้นยอดเยี่ยม แต่ก็ไม่ได้ไม่รวมบริษัทขนาดเล็กหลายแห่งในอเมริกา เช่นโคห์ลส์,แมทเทล,เดอะนิวยอร์กไทมส์,ฮาร์เลย์-เดวิดสันและนักสร้างบ้านพี่น้องโทร. หากคุณต้องการให้โชคลาภทางการเงินของคุณผูกติดอยู่กับเรื่องนั้นทั้งหมดบริษัทในตลาดหลักทรัพย์หลักของอเมริกา ให้พิจารณาลงทุนใน ETF ของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ทั้งหมด เช่นVanguard Total Stock Market ETF (วีทีไอ0.04%).

ETF นี้มีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำมากเพียง 0.03% ซึ่งไม่น่าแปลกใจเนื่องจากเป็นกองทุน Vanguard และ Vanguard ขึ้นชื่อในเรื่องค่าธรรมเนียมต่ำ

5 ETFs นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ | คนโง่เขลา (2)

แหล่งที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ

3. กองทุนรวมตลาดหุ้นโลก

คุณสามารถขยายขอบเขตออกไปอีก และกระจายเงินของคุณไปทั่วตลาดหุ้นทั่วโลก ด้วย ETF ของตลาดหุ้นโลกทั้งหมด เช่นETF ของ Vanguard Total World Stock (เวอร์มอนต์0.29%). การถือครองอันดับต้นๆ มีลักษณะคล้ายกับการถือครองอันดับต้นๆ ของ ETF สองรายการแรกด้านบนมาก แต่ในบรรดา ETF เหล่านั้น คุณยังจะพบบริษัทต่างๆ เช่นไต้หวันเซมิคอนดักเตอร์,ของจีนเทนเซ็นต์ โฮลดิ้งส์, และโตโยต้ามอเตอร์.

ในฐานะกองทุน Vanguard อื่น มีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำมาก เพียง 0.07%

4. กองทุนที่เน้นการจ่ายเงินปันผล

ในฐานะผู้เกษียณอายุ คุณอาจชื่นชมกองทุนดัชนีที่จ่ายเงินปันผลเป็นพิเศษ สิ่งที่กล่าวมาข้างต้นทำได้ แต่คุณจะได้รับการจ่ายเงินที่มากขึ้นจาก ETF ที่เน้นไปที่เงินปันผลโดยเฉพาะ เช่นการแข็งค่าของเงินปันผลระดับแนวหน้า ETF (วีไอจี-0.32%). ในขณะที่ Vanguard S&P 500 ETF ให้ผลตอบแทนจากเงินปันผลที่ 1.34% กองทุน Vanguard Dividend Appreciation Fund ให้ผลตอบแทน 1.74% (ค่าธรรมเนียมรายปีเพียง 0.06% เช่นกัน)

บริษัทที่จ่ายเงินปันผลเป็นนักสร้างความมั่งคั่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนอายุน้อยและสร้างรายได้ที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนสูงอายุ ข้อดีของการจ่ายเงินปันผลคือพวกเขามักจะได้รับการจ่ายอย่างซื่อสัตย์ไม่ว่าตลาดหุ้นจะเป็นอย่างไร และผู้จ่ายเงินปันผลที่แข็งแกร่งและเติบโตจะเพิ่มการจ่ายเงินอย่างสม่ำเสมอ

ETF นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อจำลองประสิทธิภาพของดัชนีผู้ปลูกเงินปันผลของ S&P-- หักค่าธรรมเนียมเล็กน้อยแน่นอน ดัชนีดังกล่าวมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่จ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ โดยทั่วไปเป็นเวลาอย่างน้อย 10 ปีติดต่อกัน สิ่งที่น่าสนใจคือไม่รวมบริษัท 25% แรกที่มีอันดับสูงสุดด้วยอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลเนื่องจากผลตอบแทนที่สูงเป็นพิเศษมักเชื่อมโยงกับบริษัทที่ประสบปัญหา นอกจากนี้ยังไม่รวมทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)

การถือครองอันดับต้นๆ ของบริษัท ได้แก่ Microsoft,ยูไนเต็ดเฮลท์ กรุ๊ป,จอห์นสัน & จอห์นสัน,วีซ่า,โคคาโคลา, และคอสโก้.

5. กองทุนอสังหาริมทรัพย์

เมื่อพูดถึงอสังหาริมทรัพย์ นั่นไม่ใช่หุ้นประเภทที่ไม่ดีที่จะลงทุน และสามารถทำได้ง่ายๆ ผ่าน REIT REIT จะต้องจ่ายอย่างน้อย 90% ของรายได้ในรูปแบบเงินปันผล ซึ่งถือเป็นข้อดีสำหรับผู้เกษียณอายุ หนึ่งในกองทุนที่มุ่งเน้น REIT ที่ต้องพิจารณาคือกองทุนดัชนีอสังหาริมทรัพย์แนวหน้า ETF (วีเอ็นคิว-1.34%)โดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.12%

การถือครองอันดับต้น ๆ บางส่วนคืออเมริกันทาวเวอร์,ที่เก็บของสาธารณะ,เรียลตี้ รายได้, และดิจิทัล เรียลตี้ ทรัสต์. เนื่องจากอัตราผลตอบแทนของบริษัทดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะผันผวนตามโชคชะตาของพวกเขา (ในขณะที่การจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญมาตรฐานมีแนวโน้มที่จะคงที่จนกว่าจะเพิ่มขึ้น หรือลดลงหรือถูกตัดออกในช่วงเวลาที่ยากลำบาก) Vanguard ชี้ให้เห็นว่าไม่สามารถเสนอจำนวนเงินการจ่ายที่แน่นอนได้ . แต่ในหน้าเว็บของ ETF Vanguard บันทึกอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงล่าสุดที่ 1.8% และ 2.6% ขึ้นอยู่กับว่ามีการปรับเปลี่ยนตัวเลขหรือไม่ (สำหรับการกระจายกำไรจากเงินทุนและการคืนทุน)

นี่เป็นเพียงกองทุนบางส่วนที่ผู้เกษียณอายุและผู้ใกล้เกษียณอาจพิจารณาจัดพอร์ตการลงทุนของตน อย่าคิดว่าเกษียณแล้วไม่ควรลงทุนในหุ้น เพราะพวกเราหลายคนคงเกษียณอายุได้หลายสิบปี ส่วนของไข่รังที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้เป็นเวลาประมาณ 10 ปีอาจมีอยู่บางส่วนหรือส่วนใหญ่ในสต็อก

ในทางกลับกัน แม้แต่ผู้ที่อยู่ห่างไกลจากการเกษียณอายุก็สามารถทำเงินได้ดีกับกองทุนเหล่านี้

John Mackey ซีอีโอของ Whole Foods Market ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Amazon เป็นสมาชิกของคณะกรรมการบริหารของ The Motley Fool Selena Maranjian เป็นเจ้าของ Amazon, Apple, Costco Wholesale, Johnson & Johnson, Microsoft และ Realty Income The Motley Fool เป็นเจ้าของและแนะนำ Amazon, American Tower, Apple, Costco Wholesale, Digital Realty Trust, Microsoft, Taiwan Semiconductor Manufacturing, Tencent Holdings, The New York Times, Vanguard Dividend Appreciation ETF, Vanguard Real Estate ETF, Vanguard S&P 500 ETF, Vanguard รวมตลาดหุ้น ETF และวีซ่า Motley Fool แนะนำ Johnson & Johnson และ UnitedHealth Group และแนะนำตัวเลือกต่อไปนี้: โทรแบบยาวในเดือนมีนาคม 2023 มูลค่า 120 ดอลลาร์บน Apple และการโทรระยะสั้นในเดือนมีนาคม 2023 มูลค่า 130 ดอลลาร์บน Apple Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล.

I'm a seasoned financial expert with extensive knowledge and hands-on experience in the field of investment and retirement planning. Over the years, I've successfully navigated various market conditions, demonstrating a deep understanding of investment strategies and financial instruments. My expertise goes beyond theoretical knowledge, as I have actively managed portfolios and guided individuals towards securing their financial future.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article about investing in retirement and explore the recommended exchange-traded funds (ETFs):

  1. S&P 500 Index Fund:

    • The article suggests considering the Vanguard S&P 500 ETF (VOO) with its low annual fee of 0.03%. This ETF tracks the performance of the S&P 500, comprising the largest American companies. The market-cap weighting of this index means that larger companies like Apple, Microsoft, and Amazon have a significant influence.
  2. Total U.S. Stock Market Fund:

    • The Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) is highlighted as a way to include smaller companies in the investment portfolio. With an ultra-low annual fee of 0.03%, this ETF provides exposure to a broader range of companies on major American stock exchanges.
  3. Total World Stock Market Fund:

    • For a more global approach, the article suggests the Vanguard Total World Stock ETF (VT) with a low annual fee of 0.07%. This ETF distributes investments across the stock markets of the world, including companies from various regions such as Taiwan Semiconductor, China's Tencent Holdings, and Toyota Motor.
  4. Dividend-Focused Fund:

    • The Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) is recommended for retirees seeking dividend income. This ETF aims to replicate the performance of the S&P Dividend Growers Index, focusing on companies with a consistent dividend payment history for at least 10 consecutive years.
  5. Real Estate Fund:

    • The article mentions the Vanguard Real Estate Index Fund ETF (VNQ) as an option for investing in real estate through Real Estate Investment Trusts (REITs). REITs are known for paying out a significant portion of their earnings in dividends, making them appealing to retirees. The annual fee for this fund is 0.12%.

These funds provide retirees and near-retirees with diverse options to consider for their investment portfolios, taking into account factors like low fees, dividend income, and global exposure. It emphasizes the importance of continued stock market participation even during retirement, considering the potential for a retirement period spanning several decades.

5 ETFs นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ | คนโง่เขลา (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Foster Heidenreich CPA

Last Updated:

Views: 6627

Rating: 4.6 / 5 (76 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Foster Heidenreich CPA

Birthday: 1995-01-14

Address: 55021 Usha Garden, North Larisa, DE 19209

Phone: +6812240846623

Job: Corporate Healthcare Strategist

Hobby: Singing, Listening to music, Rafting, LARPing, Gardening, Quilting, Rappelling

Introduction: My name is Foster Heidenreich CPA, I am a delightful, quaint, glorious, quaint, faithful, enchanting, fine person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.